海外卷商投資美股遺產稅最實用的看法（及每年有多少免稅額之觀點）

投資美股部分，關於每年匯回台灣的免稅額及人死亡後的遺產稅，這個其實都有固定的法條及規定，網路上亂講的也很多，我個人認為在那邊問跟查資料是浪費時間，你只是求個心安跟討拍而已。你為什麼要去相信一個某某理專或是素未謀面的網友呢？

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再者，通常在討論這些事情的 基本上窮擔心而已，據我所知，這些人投資配置僅大概在5–7萬美金左右，其實也不多或是他根本還沒投資的更多。

讓我簡單跟大家聊聊關於遺產稅以及每年免稅額的看法吧，我先講遺產稅，通常會這樣發生的基本上就是『意外』，我統稱（海外卷商有資產、當事人發生意外死亡）。

這邊給大家一個概念，意外就該用意外的方式處理 不要把他跟你的投資扯在一塊，不論是意外險或你的壽險，都是可以依據你自身的規劃以及受益人來處理這種不可抗拒因素的風險。

假設Firstradec或嘉信理財or你其他海外卷商的銀行，擁有6000萬台幣，因為身故而被扣遺產稅，我們被扣了40%遺產稅（全額），那樣會有2400萬的損失，也就是領回台灣的約3600萬元，換句話說我們就可以為這筆有可能損失的資產（我們抓3000萬好了），額外或是多在你身上多做一個3000萬的意外險（或是海外金融保險、壽險…等等），每年才花費幾千塊台幣就可以完成（這邊分壽險公司意外險跟產險公司意外險，你自己決定），通常投資有達這個部位通常不會省這個錢，如果你沒有到需要擔心，或是未達遺產稅部位、你就看過就好。

關於免稅額，也有朋友問透過海外卷商投資美股（例如FT 、CS或是IB之類的），達多少資產部位，會有被美國課稅的問題呢？目前的答案是資本利得不用扣稅。但轉入台灣帳戶一年有600–700萬的額度吧，實際我也沒研究，因為真的不重要、因為上網查得到。

據我統計、在擔心這些事的人 基本上裡面的錢都不多。我講ＩＢ好了，很多對沖基金裡面幾億再放的

另外你也不用擔心幫你處理身故或每年大額資金回台的會計師從哪裡來，等你資產到一定水位，你自然會有這個資源出現，就像我們人長大會需要買房、買車、需要代書、律師…等等一樣，但這些資源，在你唸高中還沒出社會時是完全不知道的不是嗎？（希望你懂我的比喻）

以上我沒有抓會計師申報的費用、因為這些對這個狀況來說都是小錢而已。

再者通常都會依據個人有資產配置（以我身邊資產超過8位數朋友為例），一部分臺灣房地產（夫妻買個3–5間房、採滾動式投資）、一部份確實有海外卷商、一部分台灣股票、一部分現金、一部份商品。（不會全部All in在同一個籃子）

另外如果你是年紀在65–90歲老年的年紀，當然人的壽命有限，如果你要避免此問題，你就看你的base在哪邊，你就把錢移到哪裡吧。

如果你的資產在台灣，台灣的部分可花費資產X千萬台幣以內，不需要煩惱遺產稅問題。X萬用力一點花，很快就沒了，吃好吃的、買你想買的、搭頭等艙環遊世界、一些醫療必須…等等。

合併贈與免稅額度每年200多萬，所以不用你煩惱的遺產稅大概提高到資產5000多萬，台灣99%的人都不需要煩惱，你最需要煩惱的問題是：你什麼時候要死？

當然我不否認網路上有其他更好或有趣的方式、例如把帳密給親友、複雜的帳戶關係、公司帳戶投資…等等，以上大家都有判斷能力均可自行斟酌。但這些在程序上及學習曲線都比這個方式還要難一些，至於哪種方法適合你、就自己選擇摟

或者使用聯名帳戶也是一個很好的方法

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